Banki hitel vs. CoverNote kibocsátás – Kockázatok és lehetőségek egy másik nézőpontból

Tegyük fel, hogy egy ismerősöd mesél neked egy lehetőségről. Azt mondja: „Képzeld, van egy közösség, ahol saját fedezettel digitális pénzt hozhatsz létre, kamat nélkül, és ezt a pénzt a közösségen belül használhatod fel!”

Elsőre izgalmasan hangzik. Talán még az is megfordul a fejedben, hogy ez egy okosabb út lehet a pénzügyi tervezésben. De biztos, hogy ez minden helyzetben jobb, mint a banki hitel? És vajon tényleg olyan egyszerű?

Ebben a cikkben nem próbálunk senkit sem meggyőzni. Inkább végigjárjuk azokat a pontokat, ahol a valóság kicsit összetettebb lehet, mint az első benyomás alapján gondolnánk.

A legnagyobb különbség – Szabad felhasználás vagy közösségi csere?

Amikor egy banktól hitelt veszel fel, a pénzt arra költöd, amire akarod. Megveheted belőle az új tévét, befizetheted a közüzemi számlákat, elmehetsz nyaralni. A banknak mindegy, hogy mit csinálsz vele – a lényeg, hogy a futamidő végéig visszafizeted (jó sok kamattal együtt).

A CoverNote viszont nem szabadfelhasználású pénz. Ez az egyik legnagyobb különbség, amivel szembe kell nézni.

👉 CN-t nem tudsz elkölteni egy bevásárlóközpontban. Az Auchan, a Lidl, a Tesco nem fogadja el.
👉 Nem fizetheted ki vele a közüzemi számláidat. A sárga csekk a postán marad.
👉 A CN értéke csak akkor valódi, ha valaki el is fogadja azt egy termékért vagy szolgáltatásért cserébe.

Ez azt jelenti, hogy ha CoverNote-ot használsz, akkor a vásárlási lehetőségeid attól függnek, hogy a közösségben mások mit kínálnak fel eladásra.

A piac másképp néz ki – CoverMarket és a valóság

A CoverMarket egy digitális piactér, ahol közösségi tagok egymás között adnak-vesznek. Ez egy egészen más élmény, mint amikor lesétálsz a helyi boltba, és leveszed a polcról a kedvenc termékedet.

Ha elmégy egy CoverMarket piacnapra, nem egy hagyományos élelmiszerboltot fogsz találni. Nincsenek egységes árak, nincs egy központi készlet. Amit kapsz, az attól függ, hogy az adott napon a közösség tagjai mit hoztak el eladásra.

Egyes piacnapokon bőséges a kínálat, máskor előfordulhat, hogy a keresett termékből egyszerűen nincs készleten.

👉 Ha kenyér kell, és senki nem sütött, akkor nincs kenyér.
👉 Ha tejet szeretnél, és a közösségben senki nem foglalkozik tejtermékekkel, akkor nincs tej.
👉 Ha telefont akarsz venni, de épp senki nem hirdet ilyet, akkor várnod kell.

Ez egy olyan kockázati tényező, amit sokan nem mérlegelnek. Mert igaz ugyan, hogy a CN mögött van fedezet, de ha nincs aktív közösségi kínálat, akkor az a fedezet nem sokat ér a hétköznapokban.

Adósságcsapda helyett – de tényleg kockázatmentes?

A banki hitelnél egyértelmű a kockázat: ha nem fizeted vissza, jön a behajtás, és akár a vagyonod egy részét is elveszítheted.

A CoverNote kibocsátásánál nincs kamat, nincs behajtás. De ez nem jelenti azt, hogy teljesen kockázatmentes!

A CN kibocsátásához BTH zárolásra van szükség, ami azt jelenti, hogy egy adott mennyiségű fedezetet 5 évig lekötsz a rendszerben. Ha időközben mégis szükséged lenne erre az összegre, akkor a fedezethez való hozzáférés korlátozott.

Ezért ha valaki felelőtlenül kibocsát CN-t, majd rájön, hogy mégis inkább fiatpénzre lenne szüksége, biztos lehet benne, hogy a CoverNote-ot nem tudja azonnal visszaalakítani a rendszeren belül fiatpénzzé. Létezik erre megoldás, de ennek pontos megvalósítási módja ezen a blogon eddig még nem került kifejtésre.

Kiknek lehet jó választás a CoverNote?

Ha valaki úgy gondolja, hogy csak CN-nel fogja kiváltani a hétköznapi pénzügyeit, az valószínűleg csalódni fog. A CoverNote nem egy új „mindenre jó” fizetőeszköz, hanem egy alternatív, közösségi csereeszköz.

Akkor érdemes belekezdeni, ha:

✔️ Van egy olyan élethelyzeted, ahol a közösségi csere előnyös lehet számodra.
✔️ Rendelkezel olyan termékekkel vagy szolgáltatásokkal, amelyeket el tudsz cserélni másokkal.
✔️ Megértetted, hogy ez egy hosszú távú gazdasági modell, nem pedig azonnali pénzforrás.
✔️ Készen állsz arra, hogy alkalmazkodj egy alternatív piachoz, amely eltér a megszokottól.

Összegzés – Reális alternatíva vagy túl szép, hogy igaz legyen?

A banki hitel és a CoverNote kibocsátás nem egyforma eszközök, és nem is ugyanazokra a problémákra jelentenek megoldást.

👉 A banki hitel azonnali likviditást ad, de komoly kockázattal és kamatterhekkel jár.
👉 A CoverNote hosszú távú közösségi csereeszköz, amelynek értéke és használhatósága attól függ, hogy a közösség mennyire aktív.

Egyik sem tökéletes. Egyik sem mindenki számára ideális.

A lényeg, hogy tudatos döntést hozz, és ne csak a lehetőségek fényes oldalát lásd, hanem azokat a kihívásokat is, amelyek a valóságban előtted állhatnak.

Te mit gondolsz erről? Vajon a jövőben egy ilyen közösségi alapú rendszer képes lehet kiváltani a hagyományos banki hitelmodellt? Vagy ez mindig csak egy szűk réteg számára marad alternatíva?

Írd meg a véleményed! 👇💬